אינוועסטירונגען; לייף אינשורענס, באנדס, מיוטשעל פאנדס

[אייניקעל פון אהרן הכהן]

נא זאל זיין אן מעק אבער די "טרי מען רול" ערשיינט נישט אין ערגעץ אין די הלכות פון לייף אינשורענס אין די סטעיט אף ניא יארק, איז ווי איז דער מקור?

[וויכטיג מאכער]

איך וועל פרעגן, און צוריקקומען.

[שוועמל]

וואס איז די עיקר חילוק צווישן די פיר "היימישע" אינשורענס קאמפאניס ביים עולם דא?
ניו יארק לייף
גארדיען לייף
מעס מיוטועל
מעט לייף

ווי מאדנע עס שיינט, איך האב שוין געהערט פון אגענטן וואס שרייען ריר נישט צו נאר ני"ל.
אנדערע שווערן זיך אין מעס מיוטועל, וכו'.
איך שאץ אז זיי מאכן ערגעצוואו מער קאמישאן, אויטאמאטיש ווערט יענץ די בעסטע.

[למדן]

איך האב צוויי האול לייף פאליסיס:

איינס הייסט על-100 און די צווייטע איז על-20, עפעס אזוי געדענק איך.

אפשר איז מיר איינער פון די אגענטן מסביר דעם חילוק פון די צוויי. ווען איך האב עס געקויפט, האט מיר מיין אגענט מסביר געווען דעם חילוק, אבער לעצטנס האט מיר מיין נעפיו א אינגערמאן געפרעגט וועגן לייף אינשורענס, וואס איך האב און וואס איך האלט אז מ'דארף האבן וכו', און איך האב זיך נישט געקענט דערמאנען די חילוק פון די צוויי פאליסיס.

[וויכטיג מאכער]

צווישן גארדיען, נו יארק לייף, מעסס מיוטשעל איז נישטא קיין חילוק אין די עצם פאליסי, נאר ביים בארגן געלט פון די פאליסי, איז גארדיען אנדערש פון אלע קאמפאני'ס, אבער אין דזשענעראל איז אלעס די סעים, זיי ראנען אלע אויף די זעלבע גאנג.

מעט לייף איז א סטאק קאמפאני.

די חילוק צווישן L100 און די L20 איז, L100 איז א סימפל האל לייף, L20 צאלט מען מער, פאר ווייליגער יארן. די קעש וועליו איז אנדערש.

א עידזשענט וואס זאגט דיר טאטש נישט נו יארק לייף, אדער טאטש נישט גארדיען, וכד' האט א נגיעה דערביי.

לגבי געוויסע קאמפאני'ס, קען זיין אז ער איז גערעכט.

[למדן]

L20 צאלט מען מער, פאר ווייליגער יארן. די קעש וועליו איז אנדערש.

וואס הייסט מ'צאלט פאר ווייניגער יארן?
לויט ווי מ'איז מסביר געווענליך א האול לייף פאליסי, וועט זיך עס 'אליינס באצאלן' נאך א 15 יאר. סאו ביי א L20 קען מען פריער אויפהערן צו באצאלן? אדער פונקט פארקערט אז מ'מוז זיכער באצאלן די גאנצע 20 יאר, נאר נאכדעם דארף מען שוין אפיציעל גארנישט באצאלן [און נישט ס'צאלט זיך 'אליינס']?

און מיט וואס איז אנדערש די קעש וועליו? ביי די L20 וועל איך האבן מער קעש ווייל ס'נוצט נישט אויס די קעש וועליו צו באצאלן די פאליסי אין די שפעטערע יארן? אויב אזוי, מיינט דאס אז אין די ערשטע יארן נאך די 20 יאר, איז עס יא ווייניגער אין וועליו ווי די L100?

עניוועי, שקויעך וויכי. איך וויל דיך נישט משוגע מאכן מיט שאללות, איך מיין אז כ'על אנרופן מיין עידזשענט. [כ'האף נאר אז ער איז נישט א חבר דא אין די קרעטשמע, ווייל דעמאלט וועל איך האב א פראבלעם מיט גילוי... העכסטנס וועל איך אים זאגן אז כ'האב עס דא געליינט, און ס'איז מיר פונקט איינגעפאלן אז איך האב דאך די זעלבע פראגעס איבער מיין פאליסי...]

[וויכטיג מאכער]

וועגן ענדיגן באצאלן איז די מעשה אזוי, א L100 איז דיזיין'ד צו באצאלן ביז עידזש 100, נאר וויבאלד זיי געבן דיווידענט'ס, קען מען ענדיגן פריער, אויב למשל זאל מען נישט געבן קיין דיווידענט'ס, גייט מען דארפן באצאלן ביז עידזש 100.

משא"כ די L20, איז גאראנטירט אז מ'קען סטאפן ביי 20 יאר, נישט קיין חילוק אין די דיווידענטס.

למעשה רעכנט מען בעיס'ד אויף דיווידענט'ס, ווייל זיי געבן למעשה יעדעס יאר א דיווידענט'ס...

בנוגע קעש וועליא ווייסעך נישט אזוי גוט, איך האב נישט קיין L20 סאו קענעך דיר נישט זאגן.

אבער איך פארשטיי אז די קעש וועליא איז אביסל העכער.

אז דו ווילסט קען איך פרעגן מיין עידזשענט.

[למדן]

יא, אדרבה פרעג דיין עידזשענט. העכסטנס וועט ער מיינען אז דו ביזט למדן...

[פאטאקי08]

דשאסט געוואלט מאכן א פיקטשער דערפון

א עידזשענט וואס זאגט דיר טאטש נישט נו יארק לייף, אדער טאטש נישט גארדיען, וכד' האט א נגיעה דערביי.

[גרויזאמער]

איך וויל עפעס פארשטיין,

פארוואס און מיט וואס איז לייף אינשורענס (איך רעד נישט פון די דעד בעניפיטס, לאמיר רעדן לעבעדיגערהייט) אנדערש ווי עני אנדערע אינוועסטמענט?

מיט וואס:
איז דאס ווייניגער ריסק? מער פארזיכערט? איז דאס ווייניגער מניח מעותיו על קרני הצבי ווי אנדערע אינוועסטמענטס וואס עקספערטן ראטן נישט-פארמעגליכע צו שטיין ווייט דערפון ?
איז דא א מעגליכקייט אז די קאמפאניס זאלן גיין באנקראט און לאזן פייפן אלע זייערע קונדן?


פארוואס:
פ"וו טאקע מאכט זיך די גאווערמענט בלינד ווען איינער קען באמת זיין א מיליאנער און זיי ווייסן נישט דערפון?

מען מעג האבן אלע שטאטישע מטעמים ווען די פראצענטן וואקסן אויף הייוון אין די אינשורענס אקאונט? (איך רעד ווען די אריינגעלייגטע געלט איז כשר וישר דורך טעקס ריטוירן וכדומה).

[לאז געמאכט]

גרויזאמער; פארזיכערט איז גארנישט, אפי' די אמעריקאנע רעגורנג האלטן מאנכע וועט איין טאג באנקראטירן.

די פרעגסט וועגן לייפ אינשורענס צו ס'איז מער פאזיכער בדרך הטבע, עקספערטן זאגן אז יא, די סיבה דערצו איז אפאר זאכן קודם זיי האבן זייער א שטארקע באזע פון לאנג טערם אינוועסטמענט, דאס הייסט זיי האבן מער ווייניגער פונקטליכע סטאטיסטיקס וויפיל מענטשן שטארבן ווען, אזוי אז זיי קענען רויאג נוצן א גרויס חלק געלט וואס זיי וועלן הערשט דארפן באצאלן פופציג זעכציג יאר ארום.

דעס גיט זיי די מעגליכקייט צו ארבעט שטייט אין פארזיכטיג, ווייל זיי מוזן נישט אזוי שנעל צוריקזעהן פראצענט'ן, עכ"פ וויפיל ס'שייך בדרך הטבע.

חוץ דעם אסאך פון די פירמע'ס אינוועסטן נישט אין די סטאק מארקעט (ס'דא וואס יא) דאס איז אויך א מעלה.

דאס וואס די פרעגסט וועגן די שטאטישע זאכן מיט א פאלעסי וואס מאכט רווחים; מ'מוז דאס קלאר מעלדן פאר די שטאט טאטע'ס ס'איז פארמעגן און ס'הייסט פארמעגנס.

אגענט'ן זענען רגיל צו זאגן אז "זיי קוקן נישט אויפדעם" אדער אנדערע אויסריידן, לדעתי איזעס אבער נישט ריכטיג צו טון, אז מ'ברויך ריפארטן טאר מען נישט פארהוילן.
דאס איז נאר ביי א האול לייפ און נאר נאך דריי יאר ווען ס'איז שוין דא קעש וועליו.

[סתם_אזוי]

מען באקומעט פון די אינשורענס קאמפאני א 1099?

[וויכטיג מאכער]

ניין, מ'באקומט נישט קיין 1099 ווי לאנג די געלט ליגט אין די פאליסי אפילו ס'וואקסט.

ווען מ'בארגט ארויס באקומט מען אויך נישט קיין 1099, נאר אויב מ'נעמט ארויס "מער" וויפיל מ'האט אריינגעלייגט.
(חוץ אין א פאל וואס ס'איז דא 3 מענטשן אינוואלוו'ד, וואו כאב געשריבן אויבן דא אינעם אשכול, אדער עני אנדערע וועג וויזוי די פאליסי ווערט טעקסעבל.)

בנוגע דאס וואס גרויזי פרעגט, רוב "האלל לייף" פאליסי'ס האבן א גאראנטי פון די גאווערמענט אויף דיין געלט, פלאס די גאראנטי'ד קעש וועליא, אפ טו 500,000 (קעש וועליא.)

איך טוה אביסל אין אינשורענס, אויב איינער האט עני קוועשטען, פיל פרי טו עסק. דא, אדער אויף GMAIL.

[סתם_אזוי]

לאז געמאכט זאגט אז מען דארף יא ריפארטן.
מיין עידשענט האט געזאגט מען דארף נישט ריפארטן.
האב איך געוואלט וויסן צו מען באקומען א 1099.
פארוואס זאל מען דארפן ריפארטן אויב מען באקומט נישט קיין 1099?
אגב: איך האב נישט קיין פראבלעם צו ריפארטן. פארקערט. אויב מען דארף ריפארטן, דאן וויל איך ריפארטן. איך וויל נאר פארשטיין וויאזוי עס ארבעט.

[גרויזאמער]

יישר כח לאז און וויכי.

מיין עיקר קשיא איז נאך אלץ, וואס איז פשט פון דעם אז די איי אר עס מאכט זיך בלינד צו אינשורענס?

נאך א זאך; ביי די פעדעראלע מטעמים -ווי אכטער- פרעגן זיי קלאר צו מען האט לייף אינשורענס, און וויפיל. זיי קענען עס באיזה אופן געוואר ווערן ערגעץ אנדערש?

[לאז געמאכט]

סתם אזוי; ריפארטן האביך נישט געמיינט אויפן שטייער בויגן נאר אויף די אפליקעשענס פאר די שטאטישע מטעמים, דעס איגעווען גרויזי'ס קשיא און אויף דעם האביך געענטפערט.

איך טו נישט אביסל אין אינשורענס ווער ס'האט עני קוועסטשען קען פרעגן דא אדער אויף Gmail און כ'העל פרובירן צו ענטפערן וויפיל כ'ווייס...

[תרנגול]

צווישן גארדיען, נו יארק לייף, מעסס מיוטשעל איז נישטא קיין חילוק אין די עצם פאליסי, נאר ביים בארגן געלט פון די פאליסי, איז גארדיען אנדערש פון אלע קאמפאני'ס

ווער קען קלאר מסביר זיין מיט וואס עס איז אנדערש פון אלע קאמפעניס ביים בארגן?

[לובלין]

ווייסט נאך איינער אזוי לאז געמאכט?
קוקט טאקע די שטאט אריין אינעם לייף אינשורענס? ווערט עס פארעכענט פאר א קעש וועליו לגבי די אינקאם פאר די מטעמים? און וואס טוט זיך מיט שרייבן א העכערע אינקאם ביי די אינשורענס ווי אריינגעגעבן ביי די מטעמים?

[לובלין]

און וואס טוט זיך ווען ממאכט א טראסט? איז איינער באקאנט וויאזוי ס'ארבייט? קען מען מאכן א טראסט אויף די אייגענע נאמען?
נאך א שאלה, אויב איינער מאכט זיין אינשורענס בלויז פאר אינוועסטמענט, און ער ווייסט ער גייט ארויסנעמן דאס געלט- לאמיר זאגן אין צוואנציג יאר -(יא אגענטן- שכח םפארן דערמאנען- איך ווייס אויך אז קיינער איז נישט פארזיכערט) האר ער עפעס פון מאכן א האל לייף ענדערש ווי טורם? ער גייט דאך ממילא סטאפן דעם גאנצן עסק און עטליכע יאר

[וויכטיג מאכער]

וועגן שטאטישע זאכן גייעך נישט ענטפערן.

א טראסט איז נישט רעקאמענדירט צו מאכן, ספעציעל אויב מ'מאכטעס צו נוצן ס'געלט.

א האלל לייף איז שטארק רעקאמענדעד אפילו אויב דו ווילסט ארויסנעמען ס'געלט אין 20 יאר.

[שוועמל]

און וואס טוט זיך ווען ממאכט א טראסט? איז איינער באקאנט וויאזוי ס'ארבייט? קען מען מאכן א טראסט אויף די אייגענע נאמען?
נאך א שאלה, אויב איינער מאכט זיין אינשורענס בלויז פאר אינוועסטמענט, און ער ווייסט ער גייט ארויסנעמן דאס געלט- לאמיר זאגן אין צוואנציג יאר -(יא אגענטן- שכח םפארן דערמאנען- איך ווייס אויך אז קיינער איז נישט פארזיכערט) האר ער עפעס פון מאכן א האל לייף ענדערש ווי טורם? ער גייט דאך ממילא סטאפן דעם גאנצן עסק און עטליכע יאר

וועגן טראסט ווייס איך נישט.

אבער דיין צווייטע שאלה הייב איך נישט אן צו פארשטיין בכלל וואס דו פרעגסט, כל איש ואשה יודעים אז די פשוט'סטע חילוק צווישן א טורם לייף און האל לייף איז אז ביי האל קענסטו ארויסנעמען די געלט משא"כ א טורם בלייבט דאס געלט ביי די קאמפאני און עס גייט פארפאלן צוזאמען מיט די פאליסי ווען די טורם ענדיגט זיך.
ממילא מאכט עפעס נישט קיין סענס וואס דו פרעגסט "האט ער עפעס פון מאכן א האל לייף ענדערש ווי טורם?" אודאי האסטו עפעס ווייל אויב מאכסטו פאר אינווענסטמענט מוזטו בע"כ מאכן א האל לייף.

און מיט דעם וואס דו זאגסט "ער גייט דאך ממילא סטאפן דעם גאנצן עסק און עטליכע יאר", דע בני חביבי, אז א האללייף איז אזוי געסטראקטורד אז וויפיל דו זאלסט ארויסנעמען בלייבט נאך אלץ די פאליסי אין קראפט, דערפאר הייסט עס 'האל לייף' ווייל דו צאלט איין עטליכע יאר און דאס בלייבט אויף האל לייף.
חוץ אויב דו געסט אויף די פאליסי בידים נאך צוואנציג יאר, אויף דעם דארף מען זיין א געהעריגער מענטעלי ריטארטעד וואנזיניגער פארשוין דאס צו טון.

[לובלין]

שכח שוועמל, צוביסלעך הייב איך אן צו כאפן וואס דא גייט פאר, (אז נישט קיין איש ואשה, גיי ווייס וואס איך בין..) תזכה למצות

נא איינער וויל זיך נעמען די מי און מסביר צו זיין וויאזוי א טראסט ארבייט?

און אויך פאר די זקנים שבינינו וויאזוי סגייט צו די פרעצעדור פון ארויסנעמען דאס געלט נאך די אלע יארן?

[שוועמל]

קודם ליין דורך דעם אשכול וועסטו מער און מער פארשטיין די סארט ביזנעס.

אויך איז געראטן צו כאפן א שמועס מיט א געניטער אינשורענס אגענט ער וועט דיר געבן צו פארשטיין ברחל בתך הקטנה די סיסטעם און די פולע בענעפיטן.
וויכי זאגט אויבן ער טוט אין אינשורענס אפשר קענסטו אים קאנטאקטן.

[וויכטיג מאכער]

א טראסט ארבייט זייער פשוט. דו פארקויפסט דיין פאלעסי פאר א קאמפאני, דו גיבסט אויף דיינע רעכטן אויף די פאלעסי, דו ביסט מער נישט בעל הבית אויף די פאלעסי, ס'באלאנגט א א ביזנעס וואס הייסט טראסט, די פירער פון די ביזנעס זענען די טראסטיס.

די מעלה דערפון איז, אז ס'איז נישט דיינס...

און דאס איז טאקע די חסרון דערפון, ס'איז נישט דיינס, דו קענסט נישט טוהן וואס דו ווילסט מחמת 2 סיבות.

1) יעדע טרענזעקשן דארפן אלע טראסטיס אונטערשרייבן, און אויב דער טראסטי וויל דיך אביסל קיצלען האסטו א פראבלעם.

2) אויב איז שוין דער טראסטי יא מסכים צו וואס דו ווילסט, דארף יעדע טרענזעקשן נאך אלץ זיין לטובת דעם בענעפישערי פון די טראסט, ד.מ. אז דו טארסט נישט ארויסנעמען דאס געלט ווייל דו דארפסט עס, נאר אויב די טראסט גייט עפעס פארדינען דערפון. און טאמער 30 יאר ארום גייט די איי אר עס אודיטן די טראסט (א קליינע טשענס...) און זעהן א טרענזעקשן וואס איז נישט לטובת דעם טראסט, גייען זיי מאכן פראבלעמען, און זיי קענען צוריקגיין למפרע און מבטל זיין דעם טראסט א.א.וו.

דעריבער איז א טראסט נאר רעקאמענדעד ווען מ'דארפעס האבן, למשל פאר עסטעיט פלענינג וכד'.

[אויבער-חכם]

איינער פין די מומחים דא ווייסט אויב איינער האט אן אמעריקאנע לייף אינשארענס לייסענס אין ער מופט קיין קאנאדע צו ער קען עס ניצן זיין אמעריקאנע לייסענס?