לייף אינשורענס

[יאצמעך]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

[שמואל אלצווייסער]

איז עס ווערד?
וועלכע זיכער נישט?
וואס דארף איך גלייבן און וואס נישט?

אויב ווילסטו אינוועסטן אין א פארזיכערטע פלאץ ע"פ דרך הטבע, און ווילסט דיין געלט צוריק ווי שנעלער איז לכאורה די בעסטע צו אריינלייגן אין א "over funded 10 pay" פאליסי, כידוע למבינים. וואס מיינט אז מ'מאכט די פרימיום פאר א צענטל פון די יערליכע פעימענט, [מ'דארף צוקויפן א Rider אויך, עס איז בערך $300 א יאר, ווייל ביי א 10pay בעצם קען מען נישט מאכן א over fund], די מעלות זענען פילפאכיג, ווי פאלגענד:
1) אז ס'גייט נאר אראפ די ערשטע 2 יאר א האלב פון די פרימיום, דהיינו אז לאמיר זאגן אז איך וויל אריינלייגן $10,000 א יאר, מאכט מען אז די פרימיום זאל זיין $1,000, אין די איבריגע $9,000 איז Over Funded, קומט אויס אז עז גייט אראפ נאר $500 די ערשטע יאר פאר די קאמפעני, און עס הייבט שוין אן צו וואקסן די געלט $9500 די ערשטע יאר,
2) אז מ'דארף זיך נאר צובינדן צו צאלן 10 יאר.
משא"כ יעדע "Whole life": גייט די ערשטע 2 יאר אלעס פאר די קאמפעני/אגענט, דהיינו, אז דו לייגסט אריין $10,000 גייט די ערשטע 2 יאר "די גאנצע 10,000" פאר די קאמפעני/אגענט, וחבל על הזמן. און מ'דארף צאלן פאר 100 יאר.
און טאקע דאס איז די סיבה פארוואס די קאמפעניס ווילן שטופן "Whole life". ווייל פון דארט מאכן זיי זייער געלט. - אוודאי איז א "Whole life" א גוטע זאך, אבער נישט ווען א אינגערמאן זוכט ווי צו אוועק לייגן זיין אפגעשפארטע פאר דאלאר.

פון וועלכע קאמפעני רעדסטו? ביי MassMutual קען מען נישט אווערפאנדען א 10pay

[שמואל אלצווייסער]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

מ׳קען פונקט אזוי אווער פאנדען א Whole Life policy

[יאצמעך]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

מ׳קען פונקט אזוי אווער פאנדען א Whole Life policy

נישט צען מאל.

מיר איז די גאצע זאך א חידוש, ווייל די איי אר עס איז דער וואס לאזט נישט אווער פאנדן.

[שמש]

איך פארשטיי נישט די אלע קשיות עני נארמאלע אגענט קען ענטפערן די אלע קשיות,
איך בין אן אגענט פאר Mass mutual אויב איינער וויל קען ער מיר פרעגן אין אישי איך וועל אים אלעס מסביר זיין, איך קען זיך נישט גיט מסביר זיין אין שרייבן.

די עמך אגענטן ווילן שטופן פאלעסיס וואס זיי גייען מאכן דאס מאקסימום, קומט מען הערן דאס דעת הקהל, גוטע און נישט גוטע עקספיריענס.

פארדעים האב איך גשריבן "נארמאלע" אגענט

דו וואלסט רעקאמענדעט אזא פאליסי?

אויב ווילסטו אינוועסטן אין א פארזיכערטע פלאץ ע"פ דרך הטבע, און ווילסט דיין געלט צוריק ווי שנעלער איז לכאורה די בעסטע צו אריינלייגן אין א "over funded 10 pay" פאליסי, כידוע למבינים. וואס מיינט אז מ'מאכט די פרימיום פאר א צענטל פון די יערליכע פעימענט, [מ'דארף צוקויפן א Rider אויך, עס איז בערך $300 א יאר, ווייל ביי א 10pay בעצם קען מען נישט מאכן א over fund], די מעלות זענען פילפאכיג, ווי פאלגענד: 1) אז ס'גייט נאר אראפ די ערשטע 2 יאר א האלב פון די פרימיום, דהיינו אז לאמיר זאגן אז איך וויל אריינלייגן $10,000 א יאר, מאכט מען אז די פרימיום זאל זיין $1,000, אין די איבריגע $9,000 איז Over Funded, קומט אויס אז עז גייט אראפ נאר $500 די ערשטע יאר פאר די קאמפעני, און עס הייבט שוין אן צו וואקסן די געלט $9500 די ערשטע יאר, 2) אז מ'דארף זיך נאר צובינדן צו צאלן 10 יאר. משא"כ יעדע "Whole life": גייט די ערשטע 2 יאר אלעס פאר די קאמפעני/אגענט, דהיינו, אז דו לייגסט אריין $10,000 גייט די ערשטע 2 יאר "די גאנצע 10,000" פאר די קאמפעני/אגענט, וחבל על הזמן. און מ'דארף צאלן פאר 100 יאר.און טאקע דאס איז די סיבה פארוואס די קאמפעניס ווילן שטופן "Whole life". ווייל פון דארט מאכן זיי זייער געלט. - אוודאי איז א "Whole life" א גוטע זאך, אבער נישט ווען א אינגערמאן זוכט ווי צו אוועק לייגן זיין אפגעשפארטע פאר דאלאר.

יא איך האב שוין געמאכט זייער ענלעכע זאכן פאר מיינע קלייענטס. אלס ווענט זיך וואס די ציל איז אויב איז עס קעש וועליא איז דעס א גיטע אפטשען, די 10 פעי האט א חסרון אז מען קען נישט קאנווערטן א טערם אריין אין די פאלסי נאר מאכן א נייע מש''כ א whole life וואס איז דיזיינט פינקט די זעלבע דהיינו 1000 פרימים אין 9000 overfunded פאר 10 יאר גיט די זעלבע קעש וועליא פלאס מער אינשוררענס אין די קענסט קאנווערטן די טערם אריין אין די פאלסי

[שמש]

איז עס ווערד?
וועלכע זיכער נישט?
וואס דארף איך גלייבן און וואס נישט?

אויב ווילסטו אינוועסטן אין א פארזיכערטע פלאץ ע"פ דרך הטבע, און ווילסט דיין געלט צוריק ווי שנעלער איז לכאורה די בעסטע צו אריינלייגן אין א "over funded 10 pay" פאליסי, כידוע למבינים. וואס מיינט אז מ'מאכט די פרימיום פאר א צענטל פון די יערליכע פעימענט, [מ'דארף צוקויפן א Rider אויך, עס איז בערך $300 א יאר, ווייל ביי א 10pay בעצם קען מען נישט מאכן א over fund], די מעלות זענען פילפאכיג, ווי פאלגענד:
1) אז ס'גייט נאר אראפ די ערשטע 2 יאר א האלב פון די פרימיום, דהיינו אז לאמיר זאגן אז איך וויל אריינלייגן $10,000 א יאר, מאכט מען אז די פרימיום זאל זיין $1,000, אין די איבריגע $9,000 איז Over Funded, קומט אויס אז עז גייט אראפ נאר $500 די ערשטע יאר פאר די קאמפעני, און עס הייבט שוין אן צו וואקסן די געלט $9500 די ערשטע יאר,
2) אז מ'דארף זיך נאר צובינדן צו צאלן 10 יאר.
משא"כ יעדע "Whole life": גייט די ערשטע 2 יאר אלעס פאר די קאמפעני/אגענט, דהיינו, אז דו לייגסט אריין $10,000 גייט די ערשטע 2 יאר "די גאנצע 10,000" פאר די קאמפעני/אגענט, וחבל על הזמן. און מ'דארף צאלן פאר 100 יאר.
און טאקע דאס איז די סיבה פארוואס די קאמפעניס ווילן שטופן "Whole life". ווייל פון דארט מאכן זיי זייער געלט. - אוודאי איז א "Whole life" א גוטע זאך, אבער נישט ווען א אינגערמאן זוכט ווי צו אוועק לייגן זיין אפגעשפארטע פאר דאלאר.

פון וועלכע קאמפעני רעדסטו? ביי MassMutual קען מען נישט אווערפאנדען א 10pay

נישט אמת מען קען יא מ'דארף נאר צי לייגן א טערם ריידער

[שמש]

אז איינער וויל קען איך אים שיקן די illustration אין אישי סיי פין א 10 פעי אין סיי פין א whole life

[שמואל אלצווייסער]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

מ׳קען פונקט אזוי אווער פאנדען א Whole Life policy

נישט צען מאל.

מיר איז די גאצע זאך א חידוש, ווייל די איי אר עס איז דער וואס לאזט נישט אווער פאנדן.

סתם אזוי קען מען צולייגן ביז 3 מאל די אריגינעלע פרימיום אבער דורך ריידערס און אנדערע שטיקלעך וואס מ׳טוט קען מען עס אווער פאנדען אויף מער ווי דריי מאל. ס׳ווערט אבער שווערער עס צו טוהן ווייל קאמפעניס ווילן עס אויפהערן.

[יאצמעך]

אז איינער וויל קען איך אים שיקן די illustration אין אישי סיי פין א 10 פעי אין סיי פין א whole life

נו שיק.

אגב, ווען איך קאנווערט א טערם האט דאס א שייכות מיט מיין עקזיסטינג האול לייף? ס׳נישט א באזונדערע פאליסי?

[שמש]

אז איינער וויל קען איך אים שיקן די illustration אין אישי סיי פין א 10 פעי אין סיי פין א whole life

נו שיק.

אגב, ווען איך קאנווערט א טערם האט דאס א שייכות מיט מיין עקזיסטינג האול לייף? ס׳נישט א באזונדערע פאליסי?

יא אויב די ווילסט קענסטו עס קאנווערטן אריין אין א עקסזיסטינג פאלסי

[דער רואיגער]

יא איך האב שוין געמאכט זייער ענלעכע זאכן פאר מיינע קלייענטס. אלס ווענט זיך וואס די ציל איז אויב איז עס קעש וועליא איז דעס א גיטע אפטשען, די 10 פעי האט א חסרון אז מען קען נישט קאנווערטן א טערם אריין אין די פאלסי נאר מאכן א נייע מש''כ א whole life וואס איז דיזיינט פינקט די זעלבע דהיינו 1000 פרימים אין 9000 overfunded פאר 10 יאר גיט די זעלבע קעש וועליא פלאס מער אינשוררענס אין די קענסט קאנווערטן די טערם אריין אין די פאלסי

וואס טוט זיך אויב מאך איך יעדע 10 יאר נאך א 10Pay, וועלכע גייט שטיין שענער נאך 100 יאר? די whole life ? אדער די 10Pay ? סיי אין קעש וועליו, אין סיי אין דעד בענעפיט?

[דער רואיגער]

יא איך האב שוין געמאכט זייער ענלעכע זאכן פאר מיינע קלייענטס. אלס ווענט זיך וואס די ציל איז אויב איז עס קעש וועליא איז דעס א גיטע אפטשען, די 10 פעי האט א חסרון אז מען קען נישט קאנווערטן א טערם אריין אין די פאלסי נאר מאכן א נייע מש''כ א whole life וואס איז דיזיינט פינקט די זעלבע דהיינו 1000 פרימים אין 9000 overfunded פאר 10 יאר גיט די זעלבע קעש וועליא פלאס מער אינשוררענס אין די קענסט קאנווערטן די טערם אריין אין די פאלסי

וואס טוט זיך מיט דעם אז די קרן איז דא צוריק נאך בערך 4 יאר ביי א 10Pay, משא"כ ביי א whole life איז די קרן צוריק הערשט נאך 12 יאר ?

[פאראינטערסירט]

ערשט יעצט באמערקט דיזע אשכול, דא איז דא א גאנצע העפטיגע שמועס צווישן וויכי (וועלכע איז אן אינשורענס אגענט) מטעמים, און אברך, איבער האול לייף ווס טוירם אינשורענס.

דיסקלעימער: איך בין אין די אינשורענס ביזנעס! אויב מיינסטו אז איך האב א נגיעה ווילעך שיר זאגן "יו אר עבסעלוטלי רייט!

[בבל]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

איך האב אויך געהאט די זעלבע מעשה נאך 8 יאר האב איך נאך נישט די קרן כאטש איך האב אים געזאגט אז איך מאך עס נאר פאר חתונה פאלעסי פאר אינוועסטירן

[יאצמעך]

ערשט יעצט באמערקט דיזע אשכול, דא איז דא א גאנצע העפטיגע שמועס צווישן וויכי (וועלכע איז אן אינשורענס אגענט) מטעמים, און אברך, איבער האול לייף ווס טוירם אינשורענס.

דיסקלעימער: איך בין אין די אינשורענס ביזנעס! אויב מיינסטו אז איך האב א נגיעה ווילעך שיר זאגן "יו אר עבסעלוטלי רייט!

שכח פארן צו ווייזן אבער די רעדע דא איז בכלל נישט וועגען טערם, נאר קעש וועליו.

אז איינער וויל קען איך אים שיקן די illustration אין אישי סיי פין א 10 פעי אין סיי פין א whole life

נו שיק.

אגב, ווען איך קאנווערט א טערם האט דאס א שייכות מיט מיין עקזיסטינג האול לייף? ס׳נישט א באזונדערע פאליסי?

יא אויב די ווילסט קענסטו עס קאנווערטן אריין אין א עקסזיסטינג פאלסי

ס'מאכט עפעס אויס עט די ענד אף דע דעי?

[דער רואיגער]

פאר דעם האב איך געפרעגט דעם שמש צו ער וואלט מיר אין לעבן אנגעטראגן אזא פאליסי, מיין עידשענט האט מיר נישט געזאגט דערפון כאטש איך האב אים געזאגט אז מיין ציל איז קעש וועליו.

איך האב אויך געהאט די זעלבע מעשה נאך 8 יאר האב איך נאך נישט די קרן כאטש איך האב אים געזאגט אז איך מאך עס נאר פאר חתונה פאלעסי פאר אינוועסטירן

די אגענטן זענען דא פאר זייער פרנסה, איך האלט אז יעדע אגענט מוז קלאר אויסשמועסן די מעלות און חסרונות פון די פאלעסי וואס ער פארקויפט אים, און צו ס'דא עפעס בעסער פאר אים, און נישט ארייננארן אין זאק אריין מענטש נאך מענטש, פארוואס דארפן אזויפיל מענטשן זיין אנגעווייטאגט אויף די נושא?! - ס'איז א שאד. ווייל למעשה, פריער צו שפעטער כאפט יעדער ווי ער איז אריינגענארט געווארן, און דו גייסט נישט קענען קוקן אין פנים פון דיין קלייענט, אז פאר דיין נארישע פאר טאלער איז ער געבליבן בערום ובחוסר כל... אז א אינגערמאן וויל סעוון אפאר דאללער צו קענען חתונה מאכן די קינדער אדער קויפן א שטיקל קרקע, דארף מען זעהן אים ארויסצוהעלפן, דו ווייסט דאך יא ז אז ס'דא גוטע פאלעסיס...

[וויכטיג מאכער]

אפאר קליינעקייטן...

קודם דיסקלעימער, איך בין אין די אינשורענס אינדוסטרי...

מ'קען נישט נעמען קיין עדווייס פון פובליק פארום, יעדע קעיס איז אנדערש, יעדער זאל רעדן מיט זיין עידזשענטס איבער זיינע אישוס...

סיז זיכער אז א טען פעי איז בעסער פאר קעש וועליא פוירפויסעס, אבער סיז טייערע לגבי אינשורענס... סאו סיז גרינג צו זינגן דא כ'דארף נישט קיין אינשורענס, אבער במציאות דארפן רוב מענטשן יא...

צו זאגן אז רוב עידזשענטס פארקויפן נישט קיין טען פעי איז מסתם א סטרעטש, מ'פארקויפט יא, און דאס אז מ'מאכט ווייניגער קאמישן איז נישט אקוראט, ווענצעך וויזוי מ'קוקט... א מיליאן דאללער טען פעי וועט גיבן שענער קאמישן ווי א מיליאן רעגולער...

[דער רואיגער]

סיז זיכער אז א טען פעי איז בעסער פאר קעש וועליא פוירפויסעס, אבער סיז טייערע לגבי אינשורענס... סאו סיז גרינג צו זינגן דא כ'דארף נישט קיין אינשורענס, אבער במציאות דארפן רוב מענטשן יא...

ואס טוט זיך אויב מאך איך יעדע 10 יאר נאך א 10Pay, וועלכע גייט שטיין שענער נאך 100 יאר? די whole life ? אדער די 10Pay ? סיי אין קעש וועליו, אין סיי אין דעד בענעפיט?

[וויכטיג מאכער]

פרעג דיין פראגע קלארער ביטע...

דו קויפסט א טען פעי... דאס איז נישט קיין אייטעם, כ'קויף שיך... דו קויפסט מיליאן דאללער אינשורענס טען פעי אדער דו קויפסט 20 טויזענט פרימיום טען פעי? און די זעלבע איז מיט די רעגולער...

אידער וועי, סימער שווער אריינצוגיין אין ספעסיפיקס... די קאנצעפט איז פשוט, א טען פעי קאסט די אינשורענס טייערע, אבער סיז דא מער קעש וועליא...

און נאכאמאל דיסקלעימער! נישט נעמען עדווייס פון א פובליק פארום! רעד מיט אן עידזשענט...

[יאצמעך]

פרעג דיין פראגע קלארער ביטע...

דו קויפסט א טען פעי... דאס איז נישט קיין אייטעם, כ'קויף שיך... דו קויפסט מיליאן דאללער אינשורענס טען פעי אדער דו קויפסט 20 טויזענט פרימיום טען פעי? און די זעלבע איז מיט די רעגולער...

אידער וועי, סימער שווער אריינצוגיין אין ספעסיפיקס... די קאנצעפט איז פשוט, א טען פעי קאסט די אינשורענס טייערע, אבער סיז דא מער קעש וועליא...

און נאכאמאל דיסקלעימער! נישט נעמען עדווייס פון א פובליק פארום! רעד מיט אן עידזשענט...

קאסט אף אינשורענס איז האול לייפ טייערער ווי טערם.

איך רעד ווען איך ציל למשל צו קאווערידש פון א מיליאן דאללער, און איך האב א געוויסע נומבער למשל $10,000 וואס איך קען עפארדן א יאר, און ס'איבריגע מאכט מען א טערם, לוינט זיך נישט די 10 פעי ענדערש ווי די האול לייף?

[שמש]

פרעג דיין פראגע קלארער ביטע...

דו קויפסט א טען פעי... דאס איז נישט קיין אייטעם, כ'קויף שיך... דו קויפסט מיליאן דאללער אינשורענס טען פעי אדער דו קויפסט 20 טויזענט פרימיום טען פעי? און די זעלבע איז מיט די רעגולער...

אידער וועי, סימער שווער אריינצוגיין אין ספעסיפיקס... די קאנצעפט איז פשוט, א טען פעי קאסט די אינשורענס טייערע, אבער סיז דא מער קעש וועליא...

און נאכאמאל דיסקלעימער! נישט נעמען עדווייס פון א פובליק פארום! רעד מיט אן עידזשענט...

קאסט אף אינשורענס איז האול לייפ טייערער ווי טערם.

איך רעד ווען איך ציל למשל צו קאווערידש פון א מיליאן דאללער, און איך האב א געוויסע נומבער למשל $10,000 וואס איך קען עפארדן א יאר, און ס'איבריגע מאכט מען א טערם, לוינט זיך נישט די 10 פעי ענדערש ווי די האול לייף?

א 10 פעי איז אויך א מינע האל לייפ

[דער רואיגער]

איך רעד ווען איך ציל למשל צו קאווערידש פון א מיליאן דאללער, און איך האב א געוויסע נומבער למשל $10,000 וואס איך קען עפארדן א יאר, און ס'איבריגע מאכט מען א טערם, לוינט זיך נישט די 10 פעי ענדערש ווי די האול לייף?

א 10 פעי איז אויך א מינע האל לייפ

whole Life וואס מ'רעדט דא, מיינט מען א "L100" ...

[יאצמעך]

און די פאלעסי ווערט נישט רעקאמענדירט דורך עידשענטס פאר סאם ריזען. וועל איך דארפן פרעגען טרייענגעל...

[וויכטיג מאכער]

פרעג דיין פראגע קלארער ביטע...

דו קויפסט א טען פעי... דאס איז נישט קיין אייטעם, כ'קויף שיך... דו קויפסט מיליאן דאללער אינשורענס טען פעי אדער דו קויפסט 20 טויזענט פרימיום טען פעי? און די זעלבע איז מיט די רעגולער...

אידער וועי, סימער שווער אריינצוגיין אין ספעסיפיקס... די קאנצעפט איז פשוט, א טען פעי קאסט די אינשורענס טייערע, אבער סיז דא מער קעש וועליא...

און נאכאמאל דיסקלעימער! נישט נעמען עדווייס פון א פובליק פארום! רעד מיט אן עידזשענט...

קאסט אף אינשורענס איז האול לייפ טייערער ווי טערם.

איך רעד ווען איך ציל למשל צו קאווערידש פון א מיליאן דאללער, און איך האב א געוויסע נומבער למשל $10,000 וואס איך קען עפארדן א יאר, און ס'איבריגע מאכט מען א טערם, לוינט זיך נישט די 10 פעי ענדערש ווי די האול לייף?

ביי האלל לייף קומט נישט עכט אריין די ווארט קאסט אוו אינשורענס, דאס באלאנגט ביי יוניווערסל... האלל לייף'ס קאסט אוו אינשורענס איז בילט אין אין די דיווידיענס... ס'גייט אראפ פון דעם...

אידער וועי, כאניש דא קיין קאלקולעיטער, אבער אויב האסטו 10,000 דאללער, און דו ווילסט א מיליאן דאללער אינשורענס, העמער נוצן די יונגערע עידזשעס... קענסטו האבן א גאנצע מיליאן האלל לייף, און נאך האבן PUA, משא"כ ביי טען פעי, וועסטו נישט קענען האבן די גאנצע מיליאן האלל לייף, העסט מוזן צוקויפן טוירם... יעצט דארף מען זעהן וואס סעט שענער פרעפארמען, די טען פעי מיינוס די טוירם אדער די האלל לייף...

חוץ פון די פאקט אז פערמענענט דעד בענעפיט האט א וועליא...

נאכאמאל דיסקלעימער, נישט נעמען עדווייס פון א פובליק פארום, רעד מיט דיין עידזשענטס...

[וויכטיג מאכער]

און די פאלעסי ווערט נישט רעקאמענדירט דורך עידשענטס פאר סאם ריזען. וועל איך דארפן פרעגען טרייענגעל...

וועלעכע פאלעסי ווערט נישט רעקאמענדירט?